Aktualizováno 24/01/2026
Plánujete dovolenou, vyrážíte za sportem nebo na pracovní cestu do zahraničí? Ať už se chystáte kamkoliv, jedním z nejdůležitějších kroků je sjednání cestovního pojištění. Nikdy nemůžete vyloučit riziko, že se vám stane úraz nebo způsobíte někomu škodu (ať už na majetku nebo na zdraví). V takových případech mohou bez cestovního pojištění výdaje za lékařskou péči nebo náhradu škody dosáhnout vysokých částek.
Obsah článku
Proč vůbec cestovní pojištění sjednávat?
Možná si říkáte, že když máte evropský průkaz zdravotního pojištění, žádné cestovní pojištění přece nepotřebujete. Pozor na to, protože tak to nefunguje. Evropský průkaz vám zajišťuje pouze právo na ošetření ve zdravotnických zařízeních v zemích EU (a některých zemích mimo EU). Zároveň pro vás ale platí stejná pravidla, jako pro místní obyvatele.
Pojďme se na to teď podívat podrobněji. Ne v každém státě jsou zdravotní služby poskytovány za stejných podmínek jako v České republice. U nás jsme zvyklí, že za návštěvu zdravotnického zařízení nic neplatíme – veškeré zdravotnické služby a ošetření máme hrazené ze zdravotního pojištění. Přijdeme k lékaři, ukážeme kartičku a tím pro nás povinnosti končí. Nicméně, v zahraničí se často za lékařské ošetření platí určitá částka jako spoluúčast. Díky evropskému průkazu vás tak sice bez problémů ošetří, ale budete muset tuto spoluúčast zaplatit stejně jako místní obyvatelé. A lehce se tak stane, že za návštěvu lékaře v zahraničí můžete bez cestovního pojištění zaplatit i několik tisíc korun.
Veřejné zdravotní pojištění s evropských průkazem vám pokryje pouze nezbytnou zdravotní péči bez zmíněné spoluúčasti, kterou musíte zaplatit sami. Pokud vás ale bude např. potřeba transportovat zpět do Česka, budete muset převoz zaplatit ze svého. S cestovním pojištěním budete mít klid, protože pojišťovna za vás zaplatí i takovou službu.
Rizika krytá z cestovního pojištění
Každá pojišťovna dnes nabízí možnost sjednat si cestovní pojištění přes internet, kdy většinou ušetříte nějakou částku oproti sjednání na pobočce. Online sjednače nabízí také vysvětlivky, co která položka znamená a zároveň se většinou můžete prokliknout rovnou na pojistné podmínky a vše si v klidu prostudovat. Pokud by vám něco nebylo jisté, můžete se obrátit na pobočku konkrétní pojišťovny.
Pojistné podmínky si vždycky dobře pročtěte, abyste si byli jisti, že pojištění dostatečně vám pokryje potřebná rizika. Pojďme se teď podívat na to, co vše je možné v rámci cestovního pojištění sjednat.
Pojištění léčebných výloh
Pojištění léčebných výloh je základní a hlavní součástí cestovního pojištění. Toto pojištění kryje náklady na lékařskou péči v případě úrazu či nemoci.
U léčebných výloh nabízí pojišťovny několik možností výše pojistného krytí. V Evropské unii by vám měl postačovat limit kolem 5 milionů Kč. Nicméně, doporučuji nevybírat ten nejnižší limit, který daná pojišťovna nabízí. A to hlavně v případě, pokud se budete pohybovat na horách nebo budete provozovat nějaký sport, kdy je riziko úrazu podstatně vyšší. Některé pojišťovny nabízí i neomezený limit pro léčebné výlohy.
Při sjednávání si dávejte pozor na výluky, zejména na určitá závažná onemocnění nebo zdravotní stavy (často to bývají chronická onemocnění), na které se pojištění nevztahuje. O výlukách píšu podrobněji dále v článku.
Pojištění odpovědnosti za škodu
Pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu považuji za jedno z nejdůležitějších. Jedná se o pojištění pro případ, že někomu jinému způsobíte škodu na majetku nebo újmu na zdraví. Může se jednat třeba o rozbití nábytku na hotelu nebo zranění lyžaře na sjezdovce např. při srážce. Toto pojištění kryje právě takové případy.
Některé události mohou být v zanedbatelných částkách, ale někdy se taková škoda může vyšplhat i do milionů.
DŮLEŽITÉ: V některých zemích může být pojištění odpovědnosti za škodu povinné – např. v Itálii je vyžadováno při návštěvě lyžařských středisek. Pokud tedy pojedete na lyže do Itálie, nezapomeňte mít sjednané i toto pojištění a vždy u sebe mějte potvrzení (v angličtině) o jeho sjednání.
Pojištění odpovědnosti za škodu můžete mít sjednané v rámci cestovního pojištění, ale také jako samostatné pojištění (nebo třeba v rámci pojištění domácnosti). Doporučuji mít ho sjednané samostatně a nepojišťovat se jednorázově jen v případě cesty do zahraničí. Škodu můžete způsobit kdykoliv a komukoliv, ne jen na cestách, ale i v Česku.
Úrazové pojištění
Úrazové pojištění zahrnuje denní odškodné za dobu léčby v případě úrazu (za každý jeden den léčby vám pojišťovna vyplatí sjednanou částku), trvalé následky úrazu nebo smrt úrazem. Opět si dávejte pozor na výluky z pojištění, kterým se budu věnovat níže.
Pojištění osobních věcí, zavazadel nebo sportovního vybavení
Toto pojištění vám pomůže nahradit finanční ztrátu v případě škody na vašich osobních věcech nebo sportovním vybavení. Toto pojištění může mít u každé pojišťovny trochu jinou podobu, ale většinou se jedná o poškození, zničení, ztrátu nebo krádež vašich věcí. Podrobné informace k tomuto pojištění se vždycky dozvíte u konkrétní pojišťovny.
Pojištění storna cesty
Pojištění storna cesty vás ochrání před finanční ztrátou v případě, že budete muset vaši cestu zrušit kvůli nemoci nebo úrazu vás, vašeho spolucestujícího, případně blízké osoby. Vyplatí se mít v případě, že máte dovolenou naplánovanou a zaplacenou několik měsíců dopředu a nemáte tak jistotu, že se cesty budete moci zúčastnit. Pojištění pokryje až 100 % storno poplatků.
Další doplňková pojištění
Toto bylo 5 nejčastěji sjednávaných rizik krytých v rámci cestovního pojištění, se kterými se můžete setkat. Nicméně existují i další specifické druhy připojištění (výčet není kompletní, každá pojišťovna může nabízet více nebo méně doplňkových pojištění):
- pojištění asistenčních nebo právních služeb,
- pojištění spoluúčasti na půjčené věci – typicky platí pro případ, kdy způsobíte škodu na autě z půjčovny, která má sice auto havarijně pojištěné, ale vy budete muset zaplatit spoluúčast v případě škody (může to být třeba 10 % nákladů na opravu), toto pojištění pak pokryje právě onu spoluúčast z havarijního pojištění,
- pojištění veterinárních nákladů,
- pojištění organizovaného sportu nebo rizikové cesty a další připojištění podle jednotlivých pojišťoven.
Krátkodobé nebo roční cestovní pojištění?
Pro ty z vás, kteří cestujete do zahraničí pravidelně, bude výhodnější sjednat si roční cestovní pojištění s opakovanými výjezdy. Toto cestovní pojištění platí po celý rok s tím, že si jej můžete prodlužovat vždycky na další rok, není tak třeba pojištění sjednávat pokaždé, když někam vyrazíte.
V rámci ročního cestovního pojištění můžete během roku vyjet na neomezený počet cest. Jedna taková zahraniční cesta však bývá omezena její délkou, většinou se jedná o 90 dní. Nejedná se o pojištění léčebných výloh pro případ, že budete v zahraničí dlouhodobě třeba po celý rok.
Na co si dát pozor při sjednávání cestovního pojištění
Cestovní pojištění vždy sjednávejte v takovém rozsahu, aby vám pokrylo všechna rizika, která vás na vaší cestě mohou potkat. Samozřejmě, že nikdy nemůžete na 100 % vědět, co se stane, ale můžete předpokládat. Pokud ale víte, že se budete např. potápět, zkontrolujte si, zda a v jakém rozsahu sjednávané pojištění takovou činnost kryje.
Je potřeba dát pozor na to, jaká rizika jsou nebo nejsou z pojištění vyloučena. Každá pojišťovna má pojistné podmínky a výluky nastavené trochu jinak, proto nejde obecně říct, co je a není pojištěno v základu, co je vyloučeno úplně nebo co se dá připojistit. Nicméně je možné shrnout, na co si dát obecně pozor při sjednávání cestovního pojištění.
Výluky z pojištění
Některé situace nebo spíše rizika mohou být z pojištění vyloučené. Typicky to může být případ, kdy někomu pod vlivem alkoholu nebo jiných látek způsobíte škodu. Na takový případ se pojištění vztahovat nebude. Takových rizik, na která se cestovní pojištění nevztahuje, je samozřejmě více. Některá jsou vyloučena úplně, jiná je rizika je možné za příplatek připojistit (připojistit se dají např. adrenalinové sporty).
Při sjednávání cestovního pojištění dávejte pozor na následující:
- v případě pobytu v horách se ujistěte, zda máte pojištěný zásah horské služby (většinou bývá zahrnut už v základním rozsahu pojištění),
- vysokohorská turistika – pohlídejte si, do jaké nadmořské výšky je možné se v rámci sjednaného pojištění pohybovat,
- pokud se pojedete potápět, dávejte pozor i na to, do jaké hloubky se můžete ještě potopit v rámci vašeho pojištění,
- některé aktivity mohou být považovány za nebezpečné nebo adrenalinové sporty a je nutné je připojistit (může to být např. sjezdy na kole, freeridové lyžování/snowboarding nebo jízda ve snowparku, ale také to může být i celkem obyčejný skateboarding),
- pozor si také dejte na to, pokud pojedete provozovat nějaký organizovaný sport.
Jak ušetřit při sjednávání cestovního pojištění?
Nakonec vám dám tři tipy, které vám mohou ušetřit nějakou tu korunu při sjednání cestovního pojištění.
První tip jsme si už popsali – jedná se o roční cestovní pojištění. Pokud cestujete často na kratší dobu, bude pro vás výhodnější sjednat si roční cestovko, než pokaždé sjednávat jednorázově. Ušetříte stovky i několik tisíc korun ročně (záleží na tom, jak často do zahraničí vyrážíte).
Druhý tip je sjednat si pojištění online, kdy pojišťovny nabízí určitou slevu. V klidu si tak můžete pohrát s nastavením rozsahu krytí, připojištěními, a to vše třeba z gauče.
A poslední tip je už trochu „vyšší level“. Cestovní pojištění je možné sjednat i v rámci jiného pojištění, kdy můžete mít roční cestovko jen za pár stovek – mnohonásobně levněji oproti tomu, když si ho sjednáte samostatně. Klidně tak můžete mít roční cestovní pojištění za cenu pojištění na týdenní cestu. Třeba u pojišťovny Generali Česká si můžete sjednat cestovko k pojištění domácnosti. Navíc díky sjednanému dalšímu pojištění v rámci jedné smlouvy vám přistane i sleva na „hlavní pojištění“ – budete tak mít levnější i pojištění domácnosti díky propojištěnosti více produkty. A to se vyplatí =)
Cestovní pojištění je nezbytným společníkem každého cestovatele. Nevyplatí se na něm šetřit nebo ho úplně opomenout, protože v případě nečekané situace vám může ušetřit klidně statisíce korun. Při sjednávání cestovního pojištění si vždy si pečlivě pročtěte pojistné podmínky a vybírejte cestovní pojištění tak, aby vám pokrylo všechna potřebná rizika.
Teď už jen vyrazit na cestu! Třeba na ikonická místa do Dolomit nebo se zchladit ke slovinským jezerům.
Nejčastější otázky k cestovnímu pojištění
Stačí mi pojištění k platební kartě?
Cestovní pojištění k platebním kartám má často nízké limity a omezené krytí. Doporučuji sjednat spíše klasické cestovní pojištění. Nicméně i ke kartě můžete dostat kvalitní pojištění, je potřeba si vše pečlivě prostudovat.
Jaké jsou nejčastější chyby při sjednávání pojištění?
Lidé často přehlédnou výluky z pojištění, podcení limity krytí nebo zapomenou na připojištění např. rizikovějších sportů.
Kdy se vyplatí sjednat pojištění storna cesty?
Především v případě, že cestu plánujete dlouho dopředu. Nikdy totiž nevíte, co se může stát a jestli nebudete muset cestu z nenadálých důvodů zrušit.
U které pojišťovny si mám sjednat cestovní pojištění?
Všechny známé pojišťovny na českém trhu mají kvalitní cestovní pojištění. Nerozhodujte se pouze podle ceny, ale vybírejte podle rozsahu pojištění a výše limitů pro jednotlivá rizika.
