Aktualizováno 24/05/2025
Plánujete dovolenou, vyrážíte za sportem nebo na pracovní cestu do zahraničí? Ať už se chystáte kamkoliv, jedním z nejdůležitějších kroků je sjednat si cestovní pojištění. Bez něj mohou výdaje za lékařskou péči nebo náhradu škody dosáhnout astronomických částek.
Obsah článku
Proč vůbec cestovní pojištění sjednávat?
Možná si říkáte, že když máte evropský průkaz zdravotního pojištění, žádné cestovní pojištění přece nepotřebujete. Není to ale pravda. Evropský průkaz vám zajišťuje právo na ošetření ve zdravotnických zařízeních v zemích EU (a některých zemích mimo EU). Zároveň pro vás ale platí stejná pravidla, jako pro místní obyvatele.
Jak to tedy funguje? Ne v každém státě jsou zdravotní služby poskytování stejně jako v České republice. U nás jsme zvyklí, že za ošetření nebo jiné lékařské zákroky neplatíme. Přijdeme k lékaři, ukážeme kartičku a vše za nás zaplatí a vyřeší pojišťovna. Nicméně, v zahraničí se často za lékařské ošetření platí určitá částka jako doplatek nebo spoluúčast. Díky evropskému průkazu vás tedy bez problému ošetří, ale budete muset tuto spoluúčast zaplatit stejně jako místní obyvatelé. A lehce se tak stane, že za ošetření nebo lékařský zákrok můžete bez cestovního pojištění zaplatit i několik tisíc korun.
Veřejné zdravotní pojištění s evropských průkazem vám pokryje pouze nezbytnou zdravotní péči bez zmíněné spoluúčasti, kterou musíte zaplatit sami. Pokud vás ale bude potřeba transportovat zpět do Česka, nebude vám evropský průkaz k ničemu a budete muset výjezd zaplatit. S cestovním pojištěním budete mít klid, protože pojišťovna za vás zaplatí i takovou službu.
Rizika krytá z cestovního pojištění
Každá pojišťovna dnes nabízí možnost sjednat si cestovní pojištění přes internet, kdy většinou ušetříte nějakou částku oproti sjednání na pobočce. Online sjednače nabízí také vysvětlivky, co která položka znamená a zároveň se můžete prokliknout na pojistné podmínky, takže si vše v klidu prostudovat. Pokud by vám něco nebylo jisté, můžete se obrátit na pobočku konkrétní pojišťovny.
Pojistné podmínky (zejména výluky z pojištění) si vždycky dobře pročtěte, abyste si byli jisti, že pojištění dostatečně kryje potřebná rizika. Pojďme se teď podívat na to, co vše je možné v rámci cestovního pojištění sjednat.
Pojištění léčebných výloh
Pojištění léčebných výloh je základní a hlavní součástí cestovního pojištění. Toto pojištění kryje náklady na lékařskou péči v případě úrazu či nemoci.
U léčebných výloh každá pojišťovna nabízí několik možných výší pojistného krytí. V Evropské unii by vám měl postačovat limit kolem 5 milionů Kč. Doporučuji ale nevybírat ten nejnižší limit, který daná pojišťovna nabízí. A to hlavně v případě, pokud se budete pohybovat na horách nebo budete provozovat nějaký sport. Některé pojišťovny nabízí i neomezený limit pro léčebné výlohy.
Při sjednávání si dávejte pozor na výluky, zejména na určitá závažná onemocnění nebo zdravotní stavy (často to bývají chronická onemocnění), na které se pojištění nevztahuje. O výlukách píšu dále v článku.
Pojištění odpovědnosti za škodu
Pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu považuji za jedno z nejdůležitějších. Jedná se o pojištění pro případ, že někomu jinému způsobíte škodu na majetku nebo újmu na zdraví. Může se jednat třeba o rozbití nábytku na hotelu nebo zranění lyžaře na sjezdovce např. při srážce. Toto pojištění kryje právě takové případy.
Některé události mohou být v zanedbatelných částkách, ale někdy se taková škoda může vyšplhat do milionů. Pozor i na to, že pokud pojedete na lyže do Itálie, je sjednání tohoto pojištění povinné. Vždycky proto mějte u sebe potvrzení (v angličtině) o jeho sjednání.
Pojištění odpovědnosti za škodu můžete mít sjednané v rámci cestovního pojištění, ale také jako samostatné pojištění. Doporučuji mít ho sjednané samostatně a dlouhodobě a nepojišťovat se takto jen v případě cesty do zahraničí. Škodu můžete způsobit kdykoliv a komukoliv, ne jen na cestách.
Úrazové pojištění
Úrazové pojištění zahrnuje denní odškodné za dobu léčby v případě úrazu a také trvalé následky úrazu nebo smrt úrazem. Opět si dávejte pozor na výluky z pojištění, kterým se budu věnovat níže.
Pojištění osobních věcí, zavazadel nebo sportovního vybavení
Toto pojištění vám pomůže nahradit finanční ztrátu v případě škody na vašich osobních věcech nebo sportovním vybavení. Toto pojištění může mít u každé pojišťovny trochu jinou podobu, ale většinou se jedná o poškození, zničení, ztrátu nebo krádež vašich věcí. Podrobné informace k tomuto pojištění se vždycky dozvíte u konkrétní pojišťovny.
Pojištění storna cesty
Pojištění storna cesty vás ochrání před finanční ztrátou v případě, že budete muset zrušit cestu kvůli nemoci nebo úrazu vás, vašeho spolucestujícího, případně blízké osoby. Vyplatí se mít v případě, že máte dovolenou naplánovanou měsíce dopředu a nemáte tak jistotu, že se cesty budete moci jistě zúčastnit. Pojištění pokryje až 100 % storno poplatků.
Další doplňková pojištění
Toto bylo 5 nejčastěji sjednávaných rizik krytých v rámci cestovního pojištění, se kterými se můžete setkat. Nicméně existují i další specifické druhy připojištění (výčet není kompletní, každá pojišťovna může nabízet více nebo méně doplňkových pojištění):
- pojištění asistenčních nebo právních služeb,
- pojištění spoluúčasti na půjčené věci (typicky platí pro případ, kdy způsobíte škodu na autě z půjčovny, pojištění tak pokryje spoluúčast z havarijního pojištění),
- pojištění veterinárních nákladů,
- pojištění organizovaného sportu nebo rizikové cesty a další.
Krátkodobé nebo roční cestovní pojištění?
Pro ty z vás, kteří cestujete do zahraničí pravidelně, bude výhodnější sjednat si roční cestovní pojištění s opakovanými výjezdy. Toto cestovní pojištění platí po celý rok s tím, že si jej můžete prodlužovat vždycky na další rok, není tak třeba pojištění sjednávat pokaždé, když někam vyrazíte.
V rámci ročního cestovního pojištění můžete během roku vyjet na neomezený počet cest. Jedna taková zahraniční cesta však bývá omezena její délkou, většinou se jedná o 90 dní. Nejedná se o pojištění léčebných výloh pro případ, že budete v zahraničí dlouhodobě.
Na co si dát pozor při sjednávání cestovního pojištění
Cestovní pojištění vždy sjednávejte v takovém rozsahu, aby vám pokrylo všechna potřebná rizika na vaší cestě. Také je potřeba dát pozor na to, jaká rizika jsou nebo nejsou z pojištění vyloučena.
Výluky z pojištění
Některé situace nebo spíše rizika mohou být z pojištění vyloučené. Typicky to může být případ, kdy někomu pod vlivem alkoholu nebo jiných látek způsobíte škodu. Na takový případ se pojištění vztahovat nebude. Takových rizik, na která se cestovní pojištění nevztahuje, je samozřejmě více. Některá jsou vyloučena úplně, jiná je rizika je možné připojistit.
Každá pojišťovna má pojištění a výluky nastavené jinak, proto nejde konkrétně říct, co je pojištěno nebo vyloučeno. Nicméně je možné shrnout, na co si dát obecně pozor při sjednávání cestovního pojištění.
Dávejte pozor na následující:
- v případě pobytu v horách se ujistěte, zda máte pojištěný zásah horské služby,
- pohlídejte si i to, do jaké nadmořské výšky je možné se v rámci daného pojištění pohybovat,
- pokud se pojedete potápět, dávejte pozor i na to, do jaké hloubky se můžete ještě potopit v rámci vašeho pojištění,
- některé sporty mohou být považovány za nebezpečné nebo adrenalinové a je nutné je připojistit (může to být např. freeridové lyžování/snowboarding nebo jízda ve snowparku, ale také to může být i celkem obyčejný skateboarding).
Cestovní pojištění je nezbytným společníkem každého cestovatele. Nevyplatí se na něm šetřit nebo ho úplně opomenout, protože v případě nečekané situace vám může ušetřit statisíce korun. Vždy si pečlivě pročtěte pojistné podmínky a vybírejte cestovní pojištění tak, aby vám pokrylo všechna potřebná rizika.
Teď už jen vyrazit na cestu! Třeba na ikonická místa do Dolomit nebo se zchladit ke slovinským jezerům.
Nejčastější otázky k cestovnímu pojištění
Stačí mi pojištění k platební kartě?
Cestovní pojištění k platebním kartám má často nízké limity a omezené krytí. Doporučuji sjednat spíše klasické cestovní pojištění. Nicméně i ke kartě můžete dostat kvalitní pojištění, je potřeba si vše pečlivě prostudovat.
Jaké jsou nejčastější chyby při sjednávání pojištění?
Lidé často přehlédnou výluky, podcení limity krytí nebo zapomenou na připojištění sportů.
Kdy se vyplatí sjednat pojištění storna cesty?
Pokud cestu plánujete dlouho dopředu a není jisté, že nebudete muset zrušit účast kvůli zdravotním důvodům.
